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    随着社会发展,子女教育费用与日俱增,成为家庭开支的一个大项。由于孩子教育费用具有明确的时间性和费用方面很少的弹性,所以孩子教育费用需要优先、稳妥的规划安排好。

     

    第1步:设定教育目标

    首先,家长们需要设定教育目标,孩子将来要读什么样的大学,是否要读研究生,是否要出国留学,不同的教育目标需要做相应的资金准备。以大学为例,15年后我们面临的费用标准可能是目前标准的2倍多:在国内读大学本科可能需要14余万元,在美国读本科则可能需要170余万元。

    第2步:准备家庭教育金,实现理财目标

    目前家庭已经准备了多少教育金,以后每年又可以投入多少?根据个人的风险收益偏好,选择产品的的年化收益率怎样?有了这些信息,可以粗略计算若干年后这笔教育基金的金额。在此基础上,投资者可以计算出教育资金的缺口,再根据家庭财力有计划地进行投资,从而达成子女教育的理财目标。 当距离教育资金使用还有五年以上时间,投资组合应该偏积极。当教育资金使用期限临近时组合应该逐渐趋于保守,直到最后全部是货币市场基金或者其他固定收益产品。 您希望让您的孩子到国外去留学,当留学日期日近了以后(2-3年内),还应当分批购入孩子预期留学国家的货币,以应对留学的需要。

    每月定投1000元,15年后是否能满足孩子读大学的费用需求呢?根据最近20年上证综指的复合年平均收益率9.46%,我们进行了如下测算。从现在开始,每月定投1000元,15年后期末总金额可接近40万元。

                   

    上表数据按自1991-2-4至2011-7-4上证综指复合年平均收益率9.46%计算,详细说明如下:

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